Missione

APCAI ha per scopo la regolamentazione, la tutela e lo sviluppo della professione di consulente assicurativo indipendente, e la diffusione presso il pubblico della conoscenza di questa professione e del suo ruolo. Lavoriamo perché chi mette la gestione del rischio prima del prodotto assicurativo abbia un'identità riconosciuta nel mercato italiano, criteri di accesso comuni e una voce collettiva di fronte alle istituzioni, alle compagnie di assicurazione e ai clienti.

Visione

Vogliamo che nel mercato assicurativo italiano il consulente assicurativo indipendente sia riconosciuto come una figura a sé. Una persona che un cliente possa cercare, che un commercialista possa indicare, che le istituzioni possano interpellare quando si parla di rischio e di protezione. Negli anni, vogliamo che la legge italiana riconosca la consulenza del rischio assicurativo come una professione, con una definizione precisa di indipendenza e con la possibilità di lavorare a parcella per chi sceglie di farlo.

Cosa non è APCAI

• Non è un sindacato di categoria e non si occupa di rappresentanza contrattuale.
• Non è una scuola di formazione e non vende corsi né certificazioni.
• Non è una società commerciale: si finanzia esclusivamente con le quote dei propri associati e non riceve compensi da compagnie, fornitori o partner.
• Non rappresenta una singola sezione del RUI: riunisce intermediari di sezione A, B o E che condividono un modo di lavorare.
• Non è una rete commerciale: non procura clienti agli associati e non negozia accordi con le compagnie per loro conto. Ogni associato lavora per conto proprio.

Come lavoriamo

Lavoriamo come si sono costruite altre professioni prima di noi: prima le regole condivise e il metodo, poi, con pazienza, il riconoscimento da parte della legge. La consulenza finanziaria indipendente è arrivata al riconoscimento in Italia per questa strada: il legislatore introduce la figura nel 2007 con l'articolo 18-bis del Testo Unico della Finanza, l'Albo unico dei Consulenti Finanziari diventa operativo nel 2018, undici anni dopo. Le linee guida e i criteri di accesso ci sono già; il riconoscimento richiederà ancora anni di lavoro.

Consiglio direttivo

• Alessandro d'AnielloPresidente
• Michael VendeminiVicepresidente
• Edoardo TittiTesoriere
• Filippo FischiettiConsigliere

In Italia chi si rivolge a un intermediario assicurativo quasi sempre si sente proporre una copertura, senza che nessuno abbia prima studiato quali rischi corre. Partire dai suoi rischi, per capirli e decidere come gestirli, resta poco diffuso. La legge distingue la consulenza dalla semplice vendita. Nel mercato, ancora in pochi la fanno davvero.

Una famiglia che vuole proteggere il proprio patrimonio e un imprenditore che valuta come trasferire il rischio della propria azienda hanno bisogno di un interlocutore che parta dalla loro situazione, prima ancora che dal prodotto da collocare. Hanno bisogno di un'analisi seria del proprio profilo di esposizione, e di sapere che chi siede dall'altra parte del tavolo lavora nel loro interesse, non in quello della compagnia con cui ha il mandato.

Oggi in Italia chi lavora in questo modo non ha una professione riconosciuta. Ci sono gli agenti, i broker, i subagenti. Non esiste una categoria, e nemmeno un nome, per chi parte dall'analisi dei rischi del cliente e arriva a una copertura assicurativa solo quando è la risposta giusta. APCAI nasce per costruire questa categoria.

Le posizioni dell'associazione

Il nostro lavoro

L'associazione costruisce, passo per passo, gli strumenti della professione: le linee guida professionali, i criteri di accesso, le occasioni di confronto fra associati, i rapporti con gli interlocutori istituzionali, le posizioni pubbliche su questioni di mercato. La consulenza finanziaria indipendente è arrivata al riconoscimento in Italia per la stessa strada: il legislatore introduce la figura nel 2007 con l'articolo 18-bis del Testo Unico della Finanza, l'Albo unico dei Consulenti Finanziari diventa operativo nel 2018, undici anni dopo. Lavoriamo con lo stesso orizzonte.

Il traguardo è il riconoscimento da parte della legge, con una definizione precisa di indipendenza e con la possibilità di lavorare a parcella per chi sceglie di farlo. Non promettiamo che arrivi presto: dipende da quanto sapremo lavorare bene, e a lungo.

Chi cerchiamo

Cerchiamo intermediari iscritti al Registro Unico degli Intermediari, in sezione A, B o E, che si riconoscono in questo modo di lavorare e vogliono essere parte attiva nella costruzione dell'associazione. Non cerchiamo associati passivi. Cerchiamo persone disposte a costruire e a rispondere insieme di quello che facciamo.

Cerchiamo in particolare i giovani: chi sta entrando adesso nel mestiere, chi si è iscritto al RUI da poco, gli studenti universitari che si stanno formando sulla materia assicurativa, gli intermediari sotto i trentacinque anni che lavorano già e vivono le pressioni del modello tradizionale. La professione che vogliamo costruire si costruisce insieme a chi sta cominciando. Chi entra adesso è co-autore della professione del prossimo decennio.

Cerchiamo anche interlocutori esterni: commercialisti, consulenti finanziari indipendenti, avvocati, ordini professionali, associazioni di categoria, giornalisti di settore, docenti universitari di diritto delle assicurazioni e di risk management.

Il mercato

A fine 2024 il Registro Unico degli Intermediari conta 230.915 intermediari assicurativi: 25.326 agenti in sezione A, 5.764 broker in sezione B, 194.737 collaboratori e subagenti in sezione E. Il registro li divide per sezione, non per il modo di lavorare. Così, nella stessa sezione, chi parte dall'analisi dei rischi del cliente prima di proporre una copertura assicurativa e chi la vende senza alcuna analisi sono rappresentati dalle stesse associazioni e regolati dalle stesse norme. Per il mercato sono uguali.

Cosa fa questa figura

Il consulente assicurativo indipendente parte dalla situazione del cliente e dai rischi che corre, prima ancora del prodotto assicurativo. La copertura è una delle risposte possibili, e non sempre la migliore. Tutte le posizioni dell'associazione sono scritte nel manifesto.

Cosa intendiamo per indipendenza

Per APCAI un intermediario è indipendente per come lavora. L'indipendenza non si misura dal numero di compagnie con cui si lavora, né dal modo in cui si viene pagati, a provvigione o a parcella. Si misura dalla trasparenza sui conflitti di interesse e dalla disponibilità a concludere l'analisi del rischio con la soluzione giusta anche quando costa una provvigione. In un mercato sottoassicurato come quello italiano l'esito più frequente è trovare rischi scoperti. L'analisi però può concludersi anche con la disdetta di polizze inutili già in portafoglio, con la riduzione di coperture o l'aumento di franchigie dove il rischio è sostenibile, con la prevenzione o le clausole contrattuali al posto del trasferimento assicurativo, con la conferma che quanto esiste basta. Le posizioni dell'associazione sull'indipendenza sono nel manifesto.

Il quadro normativo

Sulla carta la consulenza assicurativa è un'attività distinta dalla vendita di prodotti. Lo prevedono la Direttiva IDD (Direttiva UE 2016/97, recepita in Italia con il Decreto Legislativo 68/2018) e il Regolamento IVASS 40/2018. Fuori dal perimetro stretto dei prodotti di investimento assicurativi, la legge non riserva a nessuno la parola indipendente come qualifica professionale. APCAI la usa nel suo senso concreto, con piena consapevolezza di questo quadro.

I cinque valori

Le linee guida professionali

Sono il documento con cui l'associazione mette per iscritto il modo di lavorare che tiene insieme gli associati: cosa intendiamo per analisi del rischio, come si gestisce il conflitto di interesse nel sistema provvigionale italiano, quali sono i criteri di accesso, quali i doveri reciproci tra associati e i rapporti con il cliente. Chi si associa si impegna a seguirle.

Chi può associarsi

Possono associarsi le persone fisiche che si riconoscono nelle linee guida professionali e aderiscono ai cinque valori dell'associazione. Le categorie Ordinario, Junior e Sostenitore sono riservate agli intermediari iscritti al Registro Unico degli Intermediari in sezione A, B o E; la categoria Studente è aperta agli studenti universitari dei corsi attinenti. APCAI riunisce gli intermediari che mettono la gestione del rischio prima del prodotto assicurativo, qualunque sia la sezione del RUI e la forma con cui sono pagati. Il numero di compagnie con cui si lavora e la forma del compenso non sono criteri di accesso.

Si associano le persone fisiche. Le agenzie e gli studi non si associano: possono essere riconosciuti come studi aderenti, alle condizioni descritte dalle linee guida, fermo restando che l'associazione si finanzia solo con le quote delle persone fisiche.

L'associazione guarda in particolare a chi sta cominciando: le categorie Studente e Junior esistono per questo.

Le quote

• Studentegratuita

  Lo studente universitario di corsi attinenti alla materia assicurativa, al diritto o all'economia, interessato alla professione.

• Junior60 euro

  L'intermediario con meno di trentacinque anni o iscritto al RUI da meno di tre anni.

• Ordinario240 euro

  L'intermediario che esercita e lavora con il metodo descritto nei requisiti.

• Sostenitoreda 600 euro

  La persona fisica che ha già i requisiti dell'Ordinario e sceglie di versare una quota più alta a sostegno dell'associazione.

Requisiti

Per le categorie Ordinario, Junior e Sostenitore serve l'iscrizione al RUI in sezione A, B o E; per la categoria Studente serve l'iscrizione a un corso universitario attinente. Per tutte le categorie serve il riconoscersi nelle linee guida, con adesione ai cinque valori.

Per la categoria Ordinario serve in più la dimostrazione di un metodo strutturato di analisi del rischio, che segua uno standard riconosciuto come la ISO 31000. Conta il metodo: l'associazione non impone né privilegia alcuno strumento o scuola. Come prova vale, a scelta, una fra:

• un software dedicato all'analisi del rischio;
• un processo di lavoro documentato;
• un esempio anonimo di analisi del rischio già svolta, dalla rilevazione dei rischi fino alla decisione sulla loro gestione.

Per la categoria Ordinario serve inoltre almeno un caso reale, reso anonimo, in cui l'analisi del rischio ha portato a non proporre alcuna copertura, a ridurre le coperture esistenti o proposte, oppure a confermare che le coperture già in essere erano sufficienti. È il segno concreto del mettere l'analisi prima del prodotto. Chi non dispone ancora di un caso di questo tipo può essere ammesso come Junior e chiedere il passaggio quando è in grado di dimostrarlo (articolo 5 del regolamento generale).

Alle categorie Studente e Junior la dimostrazione del metodo non è richiesta all'ingresso, e vale come impegno ad adottarlo.

Come ci si associa

La candidatura si presenta con il modulo di contatto in fondo a questa pagina. L'associazione ricontatta il candidato per verificare i requisiti e, quando ci sono, invia il modulo di ammissione e le indicazioni per completare l'iscrizione.

La domanda è poi valutata in modo collegiale, secondo una scheda scritta uguale per ogni candidato. Per la categoria Ordinario, e quando serve, è previsto un colloquio conoscitivo. Non è un esame: serve a verificare che il metodo dichiarato corrisponda al lavoro reale. La decisione è collegiale e motivata. A esito positivo si sottoscrivono i cinque valori, le linee guida e il codice etico, e solo dopo si versa la quota della propria categoria. Si entra per i requisiti: la quota non basta.

Come si versa la quota

La quota si versa dopo la comunicazione di ammissione e dopo aver sottoscritto l'atto di adesione, con bonifico entro trenta giorni dalla comunicazione (articolo 11 del regolamento generale). Per la categoria Studente non è dovuto alcun versamento.

Queste sono le uniche coordinate dell'associazione. Chi riceve una richiesta di versamento con un IBAN diverso scriva a info@apcai.org prima di pagare.

Perché associarsi

Chi si associa entra in una rete di pari e partecipa alla costruzione delle regole e del metodo della professione. Oggi un intermediario che lavora così costruisce da solo i propri strumenti, senza colleghi con cui confrontarsi. Il riconoscimento da parte della legge è un lavoro di lungo periodo.

I documenti

Lo statuto, il regolamento generale, il codice etico e le linee guida a cui aderiscono gli associati sono pubblici.

• StatutoLe regole fondamentali dell'associazione: scopo, associati, organi. Documento PDF.
• Regolamento generaleL'ammissione, le quote e il funzionamento dell'associazione. Documento PDF.
• Codice eticoI cinque valori sviluppati in regole di condotta. Documento PDF.
• Linee guida professionaliIl modo di lavorare degli associati: l'analisi del rischio, il conflitto di interesse, i criteri di accesso, i doveri reciproci e i rapporti con il cliente. Documento PDF.

APCAI, Associazione Professionale dei Consulenti Assicurativi Indipendenti.
Sede legale: via Santa Barbara 14, 48034 Fusignano (RA).

Titolare del trattamento

APCAI, Associazione Professionale dei Consulenti Assicurativi Indipendenti, con sede legale in via Santa Barbara 14, 48034 Fusignano (RA). Per ogni richiesta relativa ai dati personali si scrive a info@apcai.org.

Dati del modulo di candidatura

Il modulo raccoglie nome e cognome, email, telefono se indicato, posizione nel RUI e il testo che scrivi. Servono a ricontattarti e a valutare la candidatura, e a nient'altro. Non li cediamo a terzi e non li usiamo per invii pubblicitari. La base giuridica del trattamento è l'esecuzione di misure precontrattuali adottate su tua richiesta, insieme al consenso che esprimi inviando il modulo. Il modulo è gestito dal servizio tecnico di Netlify, che ospita il sito; Netlify è una società statunitense e i dati possono essere trasferiti negli Stati Uniti, nel quadro delle garanzie previste dalla normativa europea sui trasferimenti di dati. I dati sono conservati per il tempo necessario a gestire la candidatura e comunque non oltre dodici mesi dall'ultimo contatto, poi cancellati. Per chi viene ammesso, i dati confluiscono nel libro degli associati previsto dallo statuto.

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